Eine Kreditversicherung erleichtert die Aufnahme eines Unternehmenskredites
Bei einem Unternehmenskredit handelt es sich um eine Darlehensart. Kreditgeber, in der Regel Banken, zahlen Unternehmenskredite direkt an Unternehmer oder Selbstständige aus. Den Kreditnehmern helfen die Darlehen dabei, Investitionen zu tätigen und/oder Sachanlagevermögen zu bilden. Grundsätzlich gibt es zwei unterschiedliche Arten von Unternehmenskrediten: Den Betriebsmittelkredit und den Investitionskredit.
Unternehmen oder Selbstständige können die Kredite für unterschiedliche Zwecke verwenden. Die meisten Unternehmen nutzen die Finanzspritze für Investitionen in Grundstücke, Maschinen, Fahrzeuge sowie für immaterielle Güter wie beispielsweise Weiterbildungskosten, Ausgaben für die Entwicklung neuer Produkte oder neuer Patente.
Da es sich bei einem Unternehmenskredit um ein zweckgebundenes Darlehen handelt, müssen Kreditnehmer Banken darüber informieren, wofür die Kreditsumme verwendet wird. Um einen Unternehmenskredit aufnehmen zu können, müssen Unternehmer und Selbstständige in der Regel Sicherheiten nachweisen oder in manchen Fällen eine Kreditversicherung vorlegen.
Kreditversicherungen für Unternehmen
Es gibt verschiedene Arten der Kreditversicherung. Je nach Anforderung sind dies: die Bürgschafts- oder Kautionsversicherung, die wie ein Bürge für das Unternehmen eintritt, was hauptsächlich im Baugewerbe eine zentrale Rolle spielt, die Exportkreditversicherung, die bei Auslandsgeschäften eintritt, die Forderungsausfallversicherung, die auch vorbeugend im Rahmen des Risikomanagements tätig ist und die Investitionsgüterkreditversicherung, in der hauptsächlich Großinvestitionen abgesichert werden
Warum es für Unternehmer oft schwierig ist, einen Kredit aufzunehmen?
Für Unternehmer und Selbstständige ist es oftmals nicht leicht, schnell und einfach den passenden Kredit zu finden. Wegen eines vorab nur schwer einzuschätzenden Ausfallrisikos vergeben Banken nur zögerlich Kredite an kleine und mittelständische Unternehmen. Aus diesem Grund ist es besonders wichtig, dass sich Unternehmer, die einen Unternehmenskredit beantragen möchten, bestmöglich auf das Kreditgespräch vorbereiten.
Um ihre Bonität zu belegen, legen Unternehmer am besten ihre Einnahme-Überschuss-Rechnung und die Steuerbescheide aus den letzten Jahren vor.
Anders als kleine Unternehmen müssen große und mittelständische Unternehmen potenziellen Geldgebern ihre Bilanzen der letzten paar Jahr vorlegen. Weitere Dokumente, wie beispielsweise eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), Informationen über Schulden und zur Auftragslage, sind genauso hilfreich wie Erfolgs-, Liquiditäts- und Investitionspläne.
Die Aufnahme eines Unternehmenskredits kann sich unkompliziert gestalten, wenn Sie als Unternehmer Kreditsicherheiten bieten können. Besonders gern gesehen werden von Banken der Besitz von Immobilien, moderne Maschinen und ein großer Fuhrpark.
Die Unternehmensgründung
Die Gründung einer Firma, beispielsweise eines Handwerksbetriebs oder eines modernen Online Shops, ist häufig nicht ohne die Aufnahme eines Darlehens möglich. Auch eine freiberufliche Tätigkeit setzt die Inanspruchnahme von Fremdkapital voraus.
Handwerksbetriebe benötigen meist im Rahmen der Neugründung eine umfangreiche Ausstattung an Fahrzeugen, Maschinen und Werkzeugen. Für diese Ausgaben wird dann sehr oft ein Unternehmenskredit angefragt.
Wenn Sie einen Online Shop, beispielsweise für Fitnessgeräte, gründen möchten, müssen Sie im Vorfeld Waren und eine Geschäftsausstattung anschaffen. Dies ist häufig mit so hohen Kosten verbunden, dass auch hier die Aufnahmen eines Unternehmenskredits die beste Lösung ist.
Auch wenn Sie sich dafür entscheiden, ein bereits bestehendes Unternehmens zu übernehmen, müssen Sie hierfür mit hohen Kosten rechnen. Diese enorme finanzielle Anstrengung ist für die meisten angehenden Unternehmer nur mit der Aufnahme eines Darlehens zu bewerkstelligen.
Wenn Sie einen Kredit für die Gründung eines eigenen Unternehmens aufnehmen möchten, müssen Sie die Bank von Ihren unternehmerischen Zielen überzeugen. Hierfür ist es notwendig, dass Sie Ihren professionellen Businessplan vorlegen und ihr Geschäftsmodell plausibel erläutern können. Kreditinstitute vergeben Kredite nur an Jungunternehmer, wenn sie erkennen, dass das Business gut durchdacht und erfolgversprechend ist.
Die unterschiedlichen Arten eines Unternehmenskredits
Grundsätzlich gibt es unterschiedliche Arten von Krediten, die Unternehmer aufnehmen können. Welche Art von Kredit zu welchem Unternehmen passt, ist meist abhängig davon, ob sich der Betrieb noch in der Gründungsphase befindet.
Die Gründer- und KfW-Kredite
Die Gründerkredite der KfW sind eine Sonderform eines Unternehmenskredits. Die Beantragung eines solchen Kredits kommt nur infrage, wenn sich ein Unternehmen noch in der Gründungsphase befindet. Hinzu kommt, dass die Antragstellung ein wenig anders ist als bei klassischen Krediten.
Angehende Unternehmen können sich bei KfW-Krediten für Gründer über vergleichsweise niedrige Kreditkosten und einen niedrigen Zinssatz freuen. Außerdem sind die KfW-Kredite für Gründer eine gute Alternative, wenn bereits Kreditanträge abgelehnt wurden.
Der klassische Unternehmenskredit
Für Unternehmen, die sich nicht mehr in der Gründungsphase befinden, kommt nur ein klassischer Firmenkredit infrage. Bei einem klassischen Firmenkredit kann es sich um einen der folgenden Kreditarten handeln:
- Avalkredit
- Betriebsmittelkredit
- Rembours- und Akzeptkredit
- Roll-over-Kredit
- Schuldscheinkredit
- strukturiertes Darlehen
- Kredit zur Finanzierung von Waren
- Diskontkredit
- Investitionskredit
Wenn Sie als Unternehmer einen Kredit benötigen, sollten Sie sich, da es sehr unterschiedliche Kreditarten mit verschiedenen Konditionen gibt, erst einmal bei ihrer Bank oder einem anderen seriösen Kreditgeber zu ihren individuellen Möglichkeiten beraten lassen.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
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