Finanzberatung

Die Nachfrage nach einer Finanzberatung, die von den Banken und Sparkassen unabhängig ist, wird immer populärer. Viele Kunden haben das Vertrauen zu ihrem Finanzinstitut verloren und suchen verlässlichere Finanzberater. Die Finanzberatung wird zum großen Teil von Finanz- und Versicherungsmaklern durchgeführt. Der Titel des Finanzberaters ist im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät Kunden über Geldanlagen, Vorsorge, Finanzierung und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt im Idealfall aufgrund einer systematischen Finanzplanung. Die Qualität und Objektivität der Beratung wird weitgehend von der Unabhängigkeit des Beraters gegenüber Produktanbietern und vertretenen Verkaufsorganisationen beeinflusst.

Gesetzliche Voraussetzungen zur Berufsausübung

Wer als Finanzberater selbständig tätig sein will, muss eine Gewerbeanmeldung vornehmen. Zusätzlich benötigt der Finanzberater je nach Art und Umfang seiner Tätigkeit eine Erlaubnis. Man unterscheidet dabei die Erlaubnis gemäß § 32 des Kreditwesengesetzes, die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) erteilt wird und die Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung, die beim Ordnungsamt erhältlich ist. Mit der Erlaubnis nach § 32 des Kreditwesengesetzes kann der Finanzberater praktisch alle Finanzdienstleistungen erbringen, während der Finanzberater der lediglich die Erlaubnis nach § 34 c der Gewerbeordnung vorlegen kann, von vielen Finanztransaktionen (z.B. Aktien, Derivate, Devisen und Zertifikate) ausgeschlossen ist.

Aufgaben des Finanzberaters

Eine gute Finanzberatung ermöglicht unter Einbeziehung spezieller, für die verschiedenen Berufsgruppen entwickelter Produkte sehr individuelle Lösungskonzepte. Dabei müssen die individuellen Bedürfnisse der Kunden in den Bereichen Vorsorge, Absicherung, Geldanlage, Versicherung und Finanzierung aufeinander abgestimmt werden. Bei vielen größeren Finanzberatungs-Organisationen beginnt die Beratung bereits während der Ausbildung oder des Studiums angehender Kunden und begleitet sie bis zum Berufsabschluss. Die qualifizierte Beratung erfolgt in allen Fragen des Vermögensaufbaus unter Einbeziehung der jeweiligen betrieblichen Möglichkeiten und Notwendigkeiten. Als kompetenter Ansprechpartner steht der Finanzberater bei Finanzierung und Management zur Verfügung und zeigt auf, wie betriebswirtschaftliche Abläufe optimiert werden können. Eine ausführliche Analyse der Ziele und Bedürfnisse des Kunden ist die Grundlage, auf der ein maßgeschneidertes Finanzkonzept entworfen wird. Wichtig ist dabei, dass der Finanzberater aus einer Vielzahl von Produkten und Leistungen verschiedener Banken, Versicherungen und Investmentgesellschaften objektive und unabhängige Lösungen anbieten kann.

Vergütungsmodelle und Abhängigkeiten der Finanzberatung

Die Bezahlung des Finanzberaters erfolgt als vereinbartes Honorar oder durch Provisionen, die der Finanzberater mit den Produktanbietern ausgehandelt hat. In der Regel ist es sicherlich besser, sich einem Honorarberater anzuvertrauen. Der Honorarberater trifft seine Produktauswahl im Gegensatz zum Provisionsberater nicht nach der Höhe der Provision für das angebotene Produkt.

Die Abhängigkeiten der Finanzberater sind an ihrem Status festzumachen. Sie fungieren als Einfirmenagent, der nur die Produkte seiner Firma anbietet, als Mehrfachagent, der auch Produkte anderer Anbieter im Portefeuille hat oder als an einen Finanzvertrieb gebundener Handelsvertreter, der ausschließlich die Produkte seines Vertriebes anbieten kann. Im Gegensatz dazu stehen die tatsächlich unabhängigen Honorarberater und in vielen Fällen auch Finanzmakler.

Qualifikation des Finanzberaters

Die Berufsausbildung und berufliche Qualifikation kann durch verschiedene Wege erreicht werden. In Deutschland werden von der dafür zuständigen IHK folgende Abschlüsse anerkannt:

• Fachberater für Finanzdienstleistungen
• Fachwirt für Finanzberatung
• Finanzfachwirt
• Fachkaufmann für betriebliche Altersversorgung
• Betriebswirt für betriebliche Altersversorgung
• Certified Financial Planner (CFP)

Internationale Anerkennung finden die Zertifizierungen als

• European Financial Adviser und
• European Financial Planner

Welche Finanzvertriebe benötigen Finanzberater?

Die führenden Organisationen sind

MLP Finanzdienstleistungen AG
Alte Heerstraße 40
D-69168 Wiesloch
Tel. +49 (0) 6222 308 0
Fax +49 (0) 6222 308 8351
E-Mail: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein!
Internet: http://www.mlp.de/

AWD
Allgemeiner Wirtschaftsdienst
Gesellschaft für Wirtschaftsberatung und Finanzbetreuung mbH
AWD Platz 1
30659 Hannover
Telefon: +49 (0) 5 11 / 90 20 0
Telefax: +49 (0) 5 11 / 90 20 51 15
E-Mail: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein!
Internet: http://www.awd.de/awdde/de/home.html

OVB Holding AG
Heumarkt 1
50667 Köln
Telefon: +49 (0) 221 2105 - 0
Telefax: +49 (0) 221 2105 - 264
Internet: http://www.ovb.ag/

Deutsche Vermögensberatung
Aktiengesellschaft DVAG
Münchener Straße 1
60329 Frankfurt am Main
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Fax.: (069) 2384 - 185
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