Für die eigene Immobilie heute unverzichtbar: Versicherung gegen Elementarschäden
Der Klimawandel ist für alle Menschen greifbar und begreifbar geworden. Die Zunahme von Naturereignissen, wie Überschwemmungen, Sturmfluten, Erdrutsche und Stürmen und ihre Intensität haben das Bedürfnis nach einer Versicherung des Immobilienbesitzes gegen derartige Schäden zunehmen lassen. Die Versicherungswirtschaft hat dafür die Elementarschadenversicherung entwickelt. Sie enthält einen Versicherungsschutz gegen Naturereignisse verschiedenster Art.
Der Nutzen einer Elementarschadenversicherung liegt darin, dass sie Schutz vor finanziellen Verlusten an den eigenen vier Wänden bietet, die durch Naturereignisse verursacht werden, die normalerweise nicht von der Hausrat- oder Gebäudeversicherungen abgedeckt sind. Sie kann helfen, die Kosten für Reparaturen oder den Ersatz von beschädigtem Eigentum zu decken und finanzielle Sicherheit in Zeiten von Naturkatastrophen zu bieten.
Abgrenzung der Elementarschadenversicherung zu Hausrat- und Gebäudeversicherung
Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Versicherungen zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie den richtigen Schutz entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen vereinbart haben. In einigen Fällen können Elementarschäden als Zusatzoption zu einer bestehenden Hausrat- oder Gebäudeversicherung erworben werden, um einen umfassenderen Schutz zu bieten.Elementarschadenversicherung
Sie deckt Schäden an Gebäuden und/oder deren Inhalt ab, die durch bestimmte Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben, Stürme, Erdrutsche oder Lawinen verursacht werden. Die Versicherung konzentriert sich auf Schäden, die durch außergewöhnliche Ereignisse entstehen, die normalerweise nicht von Standard-Hausrat- oder Gebäudeversicherungen abgedeckt sind.Sie kann als eigenständige Versicherung oder als Zusatzoption zu einer bestehenden Gebäude- oder Hausratversicherung abgeschlossen werden.
Hausratversicherung
Sie deckt den Inhalt eines Hauses oder einer Wohnung gegen Schäden durch Diebstahl, Feuer, Leitungswasser und Vandalismus ab und schützt persönliche Gegenstände wie Möbel, Elektronik, Kleidung und andere persönliche Besitztümer.Sie deckt normalerweise keine Schäden an Gebäuden selbst ab, sondern beinhaltet ausschließlich Schäden am Inhalt des Hauses oder der Wohnung.
Gebäudeversicherung
Die Gebäudeversicherung deckt Schäden an der Bausubstanz eines Gebäudes ab, einschließlich der Struktur, des Fundaments, der Wände, des Dachs usw. Sie schützt das Gebäude selbst vor Schäden durch Feuer, Sturm, Leitungswasser, Explosionen und anderen Risiken.Sie versichert Schäden an der physischen Struktur des Gebäudes und schließt normalerweise den Inhalt des Gebäudes nicht mit ein.
Der Nutzen einer Elementarschadenversicherung
Die Nutzung und Kosten einer Elementarschadenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab.Geografische Lage
Die Notwendigkeit einer Elementarschadenversicherung variiert je nachdem, in welcher Region man lebt. Gebiete, die anfälliger für Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Stürme sind, erfordern möglicherweise eine höhere Deckung und können entsprechend höhere Prämien haben oder man kann sich gar nicht versichern. Die Versicherungsmöglichkeiten und die Höhe der zu entrichtenden Versicherungsbeiträge werden im wesentlichen vom „ZÜRS“-System beeinflusst.Das ZÜRS-System als Grundlage der Elementarschadenversicherung
ZÜRS ist ein Akronym für das "Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen". Es handelt sich um ein Bewertungssystem, das in Deutschland verwendet wird, um das Risiko von Überschwemmungen, Rückstaus und Starkregenereignissen zu bewerten und zu klassifizieren.Das ZÜRS-System wird von Versicherungsunternehmen genutzt, um die Prämien für Elementarschadenversicherungen zu berechnen. Es klassifiziert Gebiete entsprechend ihres Risikos für bestimmte Naturereignisse und ermöglicht es den Versicherungsunternehmen, die Prämien entsprechend anzupassen. Je höher das Risiko eines Gebiets ist, desto höher können die Versicherungsprämien sein.
Das ZÜRS-System berücksichtigt verschiedene Faktoren wie geografische Lage, topografische Gegebenheiten, Entwässerungssituation, historische Ereignisse und andere relevante Daten, um das Risiko von Überschwemmungen, Rückstaus und Starkregenereignissen zu bewerten.
Für Versicherungsnehmer ist es wichtig zu verstehen, wie das ZÜRS-System funktioniert und wie es sich auf die Kosten ihrer Elementarschadenversicherung auswirken kann. Es kann auch hilfreich sein, Informationen über das ZÜRS-Risiko für bestimmte Regionen bei der Entscheidung über den Kauf von Immobilien oder bei der Planung von Bauprojekten zu berücksichtigen.
Wie die Gefährdung durch Hochwasser in Deutschland auf die einzelnen Gefährdungsklassen des ZÜRS verteilt ist, zeigt die nachstehende Grafik.
https://www.gdv.de/resource/blob/14582/f5d83222eee3c61daac4982fdd0c3b58/zuers-geo-gefaehrdungsklassen-grafik-data.pdf
Kosten und Nutzen einer Elementarschadenversicherung
Sowohl die Kosten, auch der Nutzen einer Elementarschadenversicherung unterliegen unterschiedlichen Vorgaben hinsichtlich verschiedener Faktoren. Wesentliche Faktoren werden nachstehend dargestellt.Art des Eigentums
Ob Sie ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder eine Mietwohnung haben, beeinflusst ebenfalls den Nutzen und die Kosten der Elementarschadenversicherung. Für Hausbesitzer kann der Schutz von Gebäuden und deren Inhalt erforderlich sein, während Mieter sich möglicherweise nur um den Schutz ihres persönlichen Eigentums kümmern müssen.Deckungsumfang
Die Höhe der Deckung und die spezifischen Ereignisse, die abgedeckt sind, beeinflussen sowohl den Nutzen als auch die Kosten der Versicherung. Eine umfassendere Deckung, die Schäden durch eine breitere Palette von Naturereignissen abdeckt, kann teurer sein, bietet jedoch auch einen höheren Schutz.Selbstbehalt
Die Höhe des Selbstbehalts, den Sie wählen, kann sich auf die Kosten der Versicherung auswirken. Ein niedrigerer Selbstbehalt führt normalerweise zu höheren Prämien, während ein höherer Selbstbehalt zu niedrigeren Prämien führen kann.Versicherungsunternehmen
Die Kosten können auch zwischen verschiedenen Versicherungsunternehmen variieren, da sie unterschiedliche Tarife, Rabatte und Richtlinien haben.Der Nutzen einer Elementarschadenversicherung liegt darin, dass sie Schutz vor finanziellen Verlusten bietet, die durch Naturereignisse verursacht werden, die normalerweise nicht von Standard-Hausrat- oder Gebäudeversicherungen abgedeckt sind. Sie kann Ihnen helfen, die Kosten für Reparaturen oder den Ersatz von beschädigtem Eigentum zu decken und finanzielle Sicherheit in Zeiten von Naturkatastrophen zu bieten.
Es ist wichtig, die Bedingungen und Kosten der Versicherung sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass Sie den richtigen Schutz entsprechend Ihren Bedürfnissen erhalten. Ein Vergleich verschiedener Angebote und eine Beratung durch einen Versicherungsberater können hilfreich sein, um die beste Option für Sie zu finden.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
Foto: Pixabay / CCO Public Domain / PublicDomainPictures
